Как не получить отказ в страховой выплате

Страхование машины – дело обязательное. Полис ОСАГО или КАСКО поможет сэкономить средства при наступлении страхового случая (при ОСАГО это только ДТП, при КАСКО – ДТП, угон, повреждение авто третьими лицами, снегом, деревьями, пожар, потопление авто). Но бывают ситуации, когда страховщик отказывает выплачивать страховую компенсацию. Какие могут быть причины отказа в страховой выплате, как этого избежать, и что делать в такой ситуации – расскажем далее.

Что такое страховая выплата

Страховая выплата – это сумма денег, которая выплачивается автовладельцу при наступлении страхового случая (чаще всего ДТП) на оговоренных в договоре условиях. Все подобные случаи прописываются в договоре, поэтому если случай не указан, компания может вполне законно отказаться от возмещения ущерба. Размер суммы определяется также условиями договора и видом страхования (ОСАГО или КАСКО).

Что делать для получения страховой выплаты

Для начала надо обратиться в филиал страховой компании с необходимыми документами, подтверждающими факт наступления случая, при котором пострадал автомобиль, а также другими необходимыми бумагами (результаты экспертизы, постановление о ДТП, заверенное в ГИБДД, справка от МЧС или другого органа, если машина пострадала из-за стихийного бедствия, счета за эвакуатор и ремонтные работы, если таковые имели место, а также другие документы по требованию). При себе также необходимо иметь паспорт, водительские права, ПТС и свидетельство о регистрации ТС. Обратиться к страховщику необходимо в течение 14 дней со дня ДТП или другой страховой ситуации. По истечению этого срока получить деньги или направление на ремонт будет гораздо сложнее.

ДТП а аводитель не вписан в страховкуБывает, что страховщик может назначить свою экспертизу, при которой уполномоченный представитель страховой компании осмотрит автомобиль для определения целесообразности ремонта (иногда бывает дешевле купить новую машину, чем ремонтировать битую), составления сметы и списка рекомендованных к ремонту/замене деталей и узлов автомобиля.

По полису ОСАГО компании часто предлагают в виде возмещения убытков произвести ремонт в СТО, с которым у них заключен договор (это называется ремонт по ОСАГО). Но здесь слишком много подводных камней, в результате которых автовладелец может получить свой автомобиль в далеко не идеальном состоянии и потом потратить еще большие суммы на дальнейший ремонт; добиваться возврата авто в течение нескольких месяцев либо вовсе судиться со страховой фирмой из-за некачественного ремонта/срыва сроков и т.п. Поэтому здесь проще добиться возмещения сразу после ДТП, чем потом на несколько месяцев остаться без машины.

Причины отказа в выплате средств

В некоторых ситуациях страховая компания вправе отказать в возмещении убытков. Причины для этого могут быть различны:

  • Несоблюдение сроков уведомления страховой компании о наступлении страхового случая. Об этом уже упоминалось выше. Если поводом просрочки стала болезнь, командировка или другое важное непреодолимое препятствие, срок может быть продлен после предоставления документов, подтверждающих уважительную причину.
  • Не предоставление имущества (в нашем случае автомобиля) вовремя для проведения экспертизы уполномоченным от страховой организации.
  • Вина страхователя в совершении ДТП. Даже если это условие не прописано в договоре, нужно уточнить этот вопрос, т.к. это тоже может быть правомерным поводом для отказа.
  • Предоставление неполного пакета документов. При этом автовладелец может узнать, что еще ему нужно предоставить и приехать через какое-то время со всем необходимым (в срок).
  • Мошенничество или предоставление несоответствующей реальности информации о стоимости ремонта, о причинах повреждения машины и т.п. Под этим предлогом страховщик может не только отказать в выплате финансовых средств, но и внести нарушителя в черный список и не работать с ним в дальнейшем. Так как в оформлении полиса ОСАГО отказать они не имеют право, стоимость полиса будет на порядок выше.
  • По полису ОСАГО покрытие убытков возможно только по причине повреждения авто в ДТП, поэтому отказ в других случаях законен.что делать если поддельная страховка
  • Несоответствие случившегося оговоренным в договоре ситуациям. Например, если в договоре прописано «пожар после удара молнии/при поджоге», то в случае отсутствия возгорания машины, и лишь частичного перегорания проводки, с получением денег могут возникнуть проблемы.
  • Нарушение условий договора. Например, в договоре было прописано, что автовладелец будет ставить машину на охраняемую стоянку, а машину угнали, когда она была припаркована ночью во дворе. И здесь компания вправе отказать.

Как избежать отказа

Во-первых, нужно внимательно читать договор и прописанные в нем условия (особенно  все, что касается ДТП). Т.к. если человек будет знать, что в нем прописано, а что нет, страховщику будет сложнее найти поводы для отказа в покрытии убытков или ремонте авто хоть при ОСАГО, хоть при КАСКО.

отказ каско осагоВо-вторых, нужно следить за условиями еще при составлении и подписании. Автовладельцу надо включить все возможные, по его мнению, причины, которые могут нанести увечья автомобилю. Часто такие организации указывают такой пункт, как отказ в выплате при повреждении авто по причине халатности автовладельца. Важно знать, что подразумевается под халатностью. Это разъяснит сотрудник компании и пропишет в договоре. Главное – сказать об этом.
В-третьих, хозяину авто правильнее будет выбирать из крупных компаний, которые занимаются страхованием и по ОСАГО, и по КАСКО. В частности ту, которая имеет хорошую репутацию в юридической сфере и в обществе. С крупными организациями меньше проблем, от них реже можно получить отказ в выплате.

Если страховщик уходит от возмещения убытков, а автовладелец уверен, что это неправомерно, то первому нужно быть готовым к судебному разбирательству. Ни в коем случае нельзя пускать дело на самотек. Иначе хозяин авто останется со сломанной машиной и без денег. Главное найти хорошего адвоката, который сможет доказать, что компенсация необходима.

Что делать, если отказывают неправомерно

Мелкие компании (часто такие выдают только полисы ОСАГО), хотя бывает, что и крупные, могут попытаться уйти от возмещения денежных средств после ДТП или повреждения авто по другим причинам. Еще в практике встречаются ситуации, когда эксперты из страховой компании занижают стоимость ущерба.

Если автовладелец столкнулся с такой ситуацией и уверен, что отказ в выплате неправомерен, он может сразу обращаться к юристу и подавать в суд. Если он прав, то все пройдет хорошо, и он получит не только выплату, но и еще несколько денежных сумм:

  • Компенсация судебных издержек, в которые входит оплата услуг адвоката, сбора документов и т.п. Разве что дорогого адвоката оплачивать в полном размере вряд ли согласятся.
  • Неустойку в размере одной семьдесят пятой от ставки рефинансирования за каждый день просрочки (в настоящее время это 0,11%), но не более полной суммы возмещения. Если компенсация была осуществлена, но не в полном объеме, суды взыскивают неустойку не с полной суммы, а с суммы недоплаты. Это требование правомерно и подкреплено Обзором судебной практики от 2012 г., где указано, что право требовать неустойку возникает в случае неправомерного отказа в страховой сумме.

Суд по делам возмещения убытков и страховых выплат обычно представляет собой столкновение мнений экспертов: того, который был нанят страховой компанией для оценки нанесенного автомобилю ущерба, а другой – со стороны истца. Первый доказывает нарушение владельцем авто условий страхования и обосновывает занижение суммы ущерба. А второй – обратное. Работа суда состоит в оценке доводов сторон и принятии решения о том, кто все-таки прав. В судебной практике чаще встречаются случаи, когда суд оказывался на стороне истца, и тот получал свои деньги.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *